Ubezpieczenie pomostowe to dodatkowy koszt, z którym musi liczyć się każdy kredytobiorca hipoteczny. Bank nalicza je do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej, co może trwać nawet kilkanaście miesięcy. Najczęściej oznacza to wyższą ratę kredytu, choć niektóre banki pobierają opłatę jednorazową. Od 2022 roku kredytobiorcy mogą odzyskać te pieniądze, ale tylko jeśli ich umowa została zawarta po 17 września. Jak działa to ubezpieczenie i czy da się uniknąć dodatkowych kosztów?
Jak bank nalicza ubezpieczenie pomostowe?
Najczęstszą metodą jest doliczenie dodatkowej marży do oprocentowania kredytu. Oznacza to, że miesięczna rata jest wyższa, dopóki bank nie otrzyma potwierdzenia wpisu hipoteki. W praktyce może to oznaczać kilkaset złotych więcej do spłaty w skali miesiąca, co przy długich postępowaniach sądowych przekłada się na spore sumy.
Niektóre banki stosują inną metodę – pobierają jednorazową składkę na cały przewidywany okres oczekiwania na wpis hipoteki. W teorii może się to wydawać korzystniejsze, ale jeśli procedura potrwa krócej niż zakładano, nadpłacona kwota nie zawsze jest zwracana. Dlatego sposób naliczania tej opłaty warto sprawdzić przed podpisaniem umowy kredytowej, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Zwrot ubezpieczenia pomostowego – kiedy można odzyskać pieniądze?
Jeszcze kilka lat temu ubezpieczenie pomostowe było traktowane jako koszt, który kredytobiorca musiał ponieść i nie mógł liczyć na jego zwrot. Sytuacja zmieniła się w 2022 roku, kiedy znowelizowano ustawę o kredycie hipotecznym. Obecnie banki są zobowiązane do zwrotu pobranych składek na ubezpieczenie pomostowe. Działa to w ten sposób, że gdy tylko hipoteka zostanie wpisana do księgi wieczystej, bank ma 60 dni na oddanie nadpłaconych środków. Może to zrobić na dwa sposoby – albo przelewając pieniądze na konto kredytobiorcy, albo zaliczając je na poczet spłaty kredytu.
Trzeba jednak pamiętać, że zwrot ten dotyczy tylko umów podpisanych po 17 września 2022 roku. Osoby, które wzięły kredyt wcześniej, niestety nie mogą liczyć na odzyskanie pobranych środków, ponieważ nowe przepisy nie działają wstecz.
Czy da się uniknąć ubezpieczenia pomostowego?
Większość kredytobiorców nie ma możliwości uniknięcia tego kosztu, ponieważ jest to standardowa procedura stosowana przez banki. Można jednak spróbować ograniczyć czas jego naliczania, przyspieszając proces wpisu hipoteki. Najważniejsze jest szybkie złożenie wniosku do sądu i regularne sprawdzanie statusu sprawy. Jeśli wpis do księgi wieczystej się opóźnia, warto skontaktować się z sądem i dopytać o możliwość przyspieszenia procedury.
Niektóre banki wprowadzają także specjalne promocje, w ramach których nie pobierają ubezpieczenia pomostowego lub stosują preferencyjne warunki dla określonych grup klientów. Dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej warto porównać oferty różnych instytucji finansowych i sprawdzić, które z nich oferują najkorzystniejsze warunki.
